几个投资理财的建议
几个投资理财的建议
Last edited 2022-5-12

🤔前言

疫情的影响还未完全过去,身边不少朋友在这一两年内面临着’失业‘,经济收入、生活都受到了影响。相比之下,这一年股票、比特币、房地产价格却又能蹭蹭的往上涨。经常听说身边有的人投资赚了多少钱令人眼红,又有的人投资亏了钱,自己庆幸没有参与。
而新的一年,我们应该怎样看待投资、可以投资什么呢?在这片文章里,我会分享一些个人对于投资的见解。
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跌宕起伏的市场

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2020年美股四次熔断,道指暴跌10000点,甚至有人说,「我已经不在我的乎钱了,我就想见证历史」,这时巴菲特老爷子出来说了一句「我这一辈子,都没经历过的事情,你们居然遇上了,而且一下子经历了四次,你们真的好幸运啊!」
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原油的价格也跌到了负数,也就是说当时一桶原油的价格能这个已经便宜过了矿泉水的价格了。
接着全球的股市开始反弹,美股市场在疫情最猛的时候超过了疫情前水平的30%,中间还诞生了像特斯拉这样的神奇股票:从80多块钱涨到了800多块钱。将伊隆马斯克推上了全球首富的宝座。
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比特币当时更是涨到了40000美金。有人算过一笔账如果你从2015年开始,每天花5美元不要去买咖啡、而是买比特币,那么到现在那大概6年的时间,你总共买咖啡的钱那是10000美金,这10000美金在今天是是200万美金。
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看完这些所有的现象,让人感觉自己错过了好几个亿。
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投资的心态建设

买房子、买比特币、买股票,身边错过了这么多的发财机会怎么能不心痛呢。但是不要紧,我们的投资环境很自由,还有大把的机会。在2021年之后。这个市场还是有稳定的投资策略,这个投资策略至少可以帮助你跑赢市场上绝大部分的人、跑赢通货膨胀。而人只能赚到自己认知范围内的钱,在着急赚钱之前,我们一定要先做好心态建设

1.赚快钱未必是件好事

英国有一档节目追踪了大量当时买中了乐透彩票、中了100万英镑以上巨奖的得主。不到5年的时间,有75%获得彩票头奖的人居然宣布破产。他们剩下的人里面甚至有更惨的结果,有人进入了监狱,有人变成了瘾君子,还有人跟家人分离。
泰国男子中乐透后立刻与妻子离婚
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短时间内你拥有了大量的财富,但并不代表你拥有这个能力去管理它,并且能够持续拥有它。
短时间内赚到一笔巨款会带来一个可怕的后果:我们在做行动的时候,跟上一次做出行动所得的结果有很大关系,如果你运气好赚了100%甚至200%的回报,那么接下来你再也看不上那些投资回报率在5%到10%的投资产品上。90%的人在赌场里面都会亏钱,也就是这个道理。
其实人们并不是不能战胜赌局,不能战胜的是自己的任性,因为所有赚到的钱都会导致你过度自信,从而会更容易犯大错。往往凭借运气赚到的钱,却会凭自己的实力把这笔钱赔光。我们不可能期望这种小概率的好运气会常常发生。

2.亏损远比盈利更容易

投资本身就是一个反人性的,世界绝大部分人亏钱的原因是频繁的交易——追涨杀跌
刚开始进入股票市场,不管懂不懂、首先他会搞几个显示屏每天盯着大盘的走势看。但其实今天的事情和明天的事情没有人可以预测,频繁的交易不仅会使你亏钱,而且即使赚钱了你会发现你赚的钱也不够去付平台的佣金。
不仅如此,假设你是一个投资的天才你投了100块钱,一年那你就赚了100%的回报,那你就有了200块钱,那么你要亏损多少就可以把第1年赚的钱全部亏掉呢——只要亏50%。也就是说,亏损永远比盈利来的更容易。
假设你开始用1万块钱进行投资:你的第1年的回报率20%、第2年的回报是-15%,第3年的是20%,第4年就是-15%,这样不断的累积过了10年。你的总收益也只有10%,平均一下每年只有1%,甚至连通货膨胀都跑不赢。
投资回报率计算
投资回报率计算
用短期的思维进行投资风险是很大的,拿比特币来举例,比特币不适合绝大部分人做投资,因为它的24小时不间断交易、不涨停、不跌停,你可能睡觉起来就跌掉50%、也可能你睡觉起来他涨了100%。这样的大起大落,普通人的心态是受不了😂

6个关于投资的建议

1.长远价值

投资的核心思维应当是:我们投资的永远不是某个产品、而是时间。巴菲特和查理芒格,他们就是投资时间的一把好手。他们向全世界证明了投资其实比的不是勇气、投资比的是耐心。也就是说,我们其实投资的不是产品的本身的价值、我们投资的是时间,投资的目的是对抗通货膨胀、是为了跑赢市场上大部分的投资
但是你会说,「生活中有很多人都是一夜暴富啊、赚了好几十倍的投资回报率啊!你怎么解释呢?」正如前面所说:「赚快钱未必是好事」。
当我们知道我们投资的是时间,是长远价值,那投资就变得很简单了。 以股票市场来举例:亚马逊现在超过了3000美金、Google也超过1700多美金,为什么在疫情肆虐、经济不景气的情况下,这些股票的价格疯涨。
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其实很简单,这些公司本身的价值并没有发生剧烈改变,而国家为了刺激经济增长,在疯狂的借钱、印钞票,同时下调银行的利率。人们又想把钱放在银行里、就只能到市场上去买那些看起来比较靠谱 的投资,从投资市场选一个相对来讲风险没有那么大的产品。而赚钱远没有比保护好财产更加重要,因此都会选择一些安全性更高的优质资产,所以未来这些大公司的股票价格还有很大的上升空间,不幸的是,2021年注定是一个高泡沫、高估值的时代。
 

2.读懂政策

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类似的道理也可以运用在房地产中。很多人说不看好未来的房产,他的逻辑是「经济低迷、大家失业了,市场萧条,房价自然要降的」。
房价真正可以起决定性作用的是两点。首先是政府,如果房价真是跌30%对于富人阶级就没什么影响,但是对于普通的中产来讲是巨大的打击,因为他们的个人资产大部分在房产上,受损的是这整个个社会的中流砥柱。而大部分国家为了提高就业率、为了刺激未来的经济,做一些基础建设、修桥、建铁路、建一些自己过去没时间去做的机关大楼,以至于所有的建筑原材料的价格在疫情期间都发生了一个大幅的上升。
无论是超发货币、还是政府在做基础建设,这些东西对于房产来讲都是利好的。10年后房产一定比今天要高很多,如果你买的是10年后的房产,你就会安全很多。你也不要去担心那些经常会出现的爆炸性的新闻,如果你投资股票我强烈建议你不要去研究什么每股收益、k线图那里面的东西真的是太深奥了,充满着不确定性。

3.从身边的产品开始

如果你跟我一样,在查询信息时已经习惯了用Google、并且觉得身边用Google的人越来越多,认为Google的服务变得越来越好、10年后Google这个服务将有很大的潜力。那你就可以去持有Google的股票,不用管它现在价格多高。
在疫情期间,很多人开始呆在家里养宠物了,我也迎来了家里的新伙伴’小笼包‘。全球的宠物市场上升超过了65%,这个趋势是不可逆的,不可能说疫情结束了这些人就把自己的宠物送回去,现代人养宠物的思维跟过去不太一样,他们没那么多时间陪伴,所以呢他们就会给宠物买很多好玩的东西,然后买很多好吃的零食去弥补心理上的亏欠,这些都是时代发展的必然产物。这宠物类的公司未来的发展趋势也是良好的。

4.寻找投资对象的替代品

新能源汽车:特斯拉的股票涨到了800多,要说现在特斯拉的股票是否还能买,谁也不知道,但我们换个思路:谁可以挑战特斯拉?有一家公司,一直在研究自动驾驶、研究电动车,他就是苹果,苹果会在2025年进军到电动市场,而且苹果的用户粘性非常强、借着特斯拉打开电动车市场后,苹果也有将是一个很大的劲敌。
自媒体:自媒体社交媒体现在是如此的火爆,但现在去投资一个自媒体平台,有点无从下手,因为这些自媒体平台发展得很快死掉的速度也很快。但我们换个思路:这些自媒体背后,例如视频来讲,他必须要有一些机构要给这些视频提供服务,很多公司他在视频领域上面是建立了一个强大的护城河,比如说我们可以关注一下现在最好的视频修图软件公司、现在最大的视频素材网站,这些为自媒体提供支撑的公司其实是很难替换的。就像微软的操作系统一样,一但用习惯了就很难改变。

5.关注背后的价值

虽然比特币产生了很多不好的结果,但是去中心化全是整个世界未来一定会发展的方向。很多人最担心的就是比特币挑战了国家的权威、挑战了国家控制货币的这个能力,但是随着更多大公司的参与、随着政府开始下场研究区块链的技术,迎来的是一个完全不一样的场景。
我们需要关注的是区块链这个技术可以运用到哪些领域、可以帮助你先领域迅速的提高有很多领域其实都告诉我们人是不靠谱的只有数字货币的参与只有区块链的这种技术的引入才可以帮助这些行业迎来更高的这个发展的一个可能性 举个例子,比如保险行业。这是一个挑战人性的行业,保险公司跟投保人往往是站在对立面,只要我申请保险的赔付成功了,保险公司就损失了钱。而比特币区块链的这种去中心化技术恰恰可以解决这方面的问题,对于这些行业来讲10年后区块链技术带给他们的将会是一个更好的收益。

6.承担小风险

比特币的风险确实很大,不过你要知道自己能承受的最大损失是多少,对于这种高风险高回报的投资项目,你就拿你可以承受的最大的损失出来投资就可以了。
如果你现在的资产是10万,我强烈建议你拿出1%到20%你的个人资产去投资这些你还不太了解的领域,因为即使你钱全部亏光了你也不会特别难受。

🤗写在后面

投资本质是拿现金去兑换稀缺物品,利用这些物品的稀缺性保值,从而跑赢通胀甚至增值,最简单的稀缺物例如:古董宝物、房屋地皮、债券证券、贵金属、虚拟资产等等;而这几大类价值物的价格又是轮番波动的,钱无非是从一个池子流到另一个池子。比较好的投资就是分散的每样买一些。
再多的投资也不如投资自己的大脑,在这个特殊的时间去学一些对你未来有帮助的东西。你总有一天能用上的。
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